专家教你单一收入如何实现一年买车三年结婚

类别:职场资讯  时间:2012-06-22   已浏览: 859 次
案例的主人公是一位刚踏入社会不久的“新鲜人”,没有积蓄,事业也刚刚起步,但他却有着自己的理想和目标。记者特约了中信银行佛山分行CFP理财师为其做理财规划,希望这些建议可以让他离自己的梦想更进一步,同时也希望通过本期案例为那些走出校门不久、开始自立的年轻人提供一些参考和借鉴。
理财案例:王先生,今年23岁,2011年大专毕业,现任职佛山一文化传播公司从事业务工作,每月底薪1200元,收入由“底薪+业务提成”构成,工资波动较大,在1500元~8000元之间。广告淡季时的收入一般在1500元~3000元左右,集中在年初两个月和年末两个月。旺季时在5000元~8000元左右,主要在年中的三个月。王先生现在单身,与家人一起居住,无需支付房租,支出主要用于吃饭、交通以及娱乐,月开销在1500元~2000元之间。
理财目标
1. 一年后想买一辆价位在6万元~10万元区间的小轿车;
2. 三年后想买房结婚。面积约60平米左右,家人代支付首付,只需月供。
-本期特约理财专家中信银行佛山分行零售银行部副总经理、CFP注册财务策划师 胡健松
理财建议
从上述提供的资料分析,王先生踏入社会工作的时间较短,收入来源单一来自工资收入,年收入约6万~8万元,且波动较大,目前积累的财富相对薄弱,对于短期目标的实现有一定压力。由于王先生目前负担相对较轻,父母对其有一定的经济支持能力,同时,年开销约2万元左右,支出占比较为合理,有利于提高财富的积累速度。通过上述分析,专家认为对于刚踏入工作的年轻人,王先生每年可用于积累财富约4万~6万元,整体财务状况已较为不错。
根据王先生的理财目标,专家提出如下理财建议:
1.适当调整购车计划。对于刚踏入工作的年轻人,财富管理应先以开源节流、尽快积累“第一桶金”、开展合理投资、丰富收入来源为主,尽量减免或推迟不必要的开销。例如王先生一年后的购车计划,由于实现的时间要求较短,不仅消耗了刚积累的财富,失去预期投资收益,降低财富积累速度,且用车费用也会加大日常的开销,减少可积累的财富。如购车对于工作帮助的必要性不太大,可将购车计划稍作推迟,待有一定的财富积累后再作考虑。但如购车对工作有一定的帮助或必要性,可考虑分期供车或寻求父母支持,确保留有可投资的财富。
2.增加投资资产。由于购房结婚等较大消费开销定在三年后,这将为王先生初始积累的财富留出充足的投资时间,同时王先生负担较轻,投资上也可相对积极,可根据个人风险偏好,适当将节余收入按比例投资于股票与债券基金。如投资收益良好,房产首付将可承担更多,减少“啃老”。保险方面,由于王先生暂无太大的家庭负担,除医疗外的保险支出可暂不考虑或推迟考虑。但随着结婚、育孩后家庭责任加重,应先将保险规划放于财富规划首位。
3.不可忽略教育投资。由于王先生目前为大专毕业,学历有必要提升,现实中王先生也应为将来的职业规划多作考虑。个人的教育投资、学历文凭是未来职位升迁、转岗“跳槽”的重要资本之一,因此,在个人教育投资上不应有所吝啬,而且要趁年轻,在精力和可控时间都较为丰富时早作投入,早享“回报”。

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